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央財教授李曉林:新技術促使風險維度增加 給精算師帶來新挑戰

[ 2018年5月21日22:50 ]   來源:[ 界面新聞 ] 韓仁非   雙擊自動滾頻 
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     在保險行業中,精算師扮演了非常重要的角色。最近,隨著大數據的興起,人工智能和保險科技的涌現,精算師的職能也在發生著微妙的變化。

     中央財經大學保險學院院長李曉林在中央財經大學-英國精算師協會聯合新聞發布會暨“新技術與精算行業發展”專題論壇上表示,“精算師處于巨大的信息不對稱之中(投保人和被保險人對保險標的、保險人對外界事物規律和保險條款、市場中介、監管者,各個主體之間都存在信息不對稱)。各個主體都謀求利益最大化,博弈到最后將會處于一個穩定狀態。”保險本身就是資源配置的重要平臺。在由企業創造價值,社會公眾買單的價值鏈上。消費者通過繳納保費來為涉及到風險的相關服務及相關創新買單的情況已經普遍存在。

     李曉林表示,作為行業中從事風險測算的主要工作,精算師要維持住在行業中的高端性,必須和多方合作,并要關注,保險在這個過程中是價值創造還是價值寄生。比如是信息溝通還是信息壟斷,是助推產業升級還是阻礙產業升級,是優化了保險生態圈還是使得其惡性循環等等,精算師在這其中有很大的權力,因此也承擔更多的責任。

     此外,隨著以信息技術變革為中心的新技術的發展引發人們對科技未來無限的暢想,尤其在AlphaGo戰勝人類圍棋冠軍后,大數據、區塊鏈、人工智能等技術引領的科技產業似乎正以不可逆轉的姿態改變甚至顛覆經濟社會傳統產業。信息技術正悄然改變著世界,隨之相伴的是風險在變異中演進。作為風險管理行業,保險業與新科技的融合、更新走在了時代的前端。作為與信息、數據有著天然聯系的保險業,技術的發展顛覆了風險的諸多規律,給保險業帶來了巨大的影響,其中至關重要的是經濟社會諸要素的高維化與風險變異。

     而精算行業與保險業息息相關,甚至是風險把控的首要源頭, 這些新技術的發展使得風險的維度增加。這一方面使得信息更加充分,但另一方面也使得信息不對稱加劇。另外,一些以往被忽略的風險維度,在新技術下重新發揮作用。“由于風險維度的增加,我們現有的對風險的認識已經不足,對風險博弈的監管也愈加困難。”李曉林表示。

     新技術的發展雖然給精算師的風險管理帶來難度,但這并不是無解的。“合作之中的博弈,是相助、制約、均衡的,最后將會達到一種穩定的狀態。精算師的工作就是找到這種穩定狀態,即相生相克相互制約。某種風險,一定存在相應的制約它的東西,不過是找到與否的區別,因此不要害怕風險。”李曉林認為,市場的各個主體都希望通過壟斷增加自己的優勢,而精算師要做的就是增加保險主體,讓更多方進入到博弈之中,推進信息透明,減少信息不對稱。

     此外,李曉林認為保險具有資源配置的職能。在保險業提供全面服務的現代成熟社會,保險是衡量風險的天然基準,通過保險這個平臺,社會資源就更容易的流向風險相對較小、質量和價值較高的領域。精算師應該關注如何降低資源配置成本、提高配置效率,特別是通過風險管理降低風險成本,通過有序配置減少摩擦成本,減少交易次數降低交易成本,站在消費者的一邊理性為其代言、提升消費的有序性和品質化、改善消費生態圈、降低消費成本。


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